В случае несвоевременной оплаты очередного взноса по кредиту финансовое учреждение может начислить штраф. Однако что делать, если было произведено незаконное начисление пени банком или процент штрафа увеличен без основания и оповещения клиента?

Каковы правила начисления пени за невыполнение кредитного обязательства?

Пеня – это штраф, который обязан выплатить заемщик в случае задержки очередного взноса по кредиту. Законодательством РФ установлено, что пеня должна составлять 1/360 часть действующей ставки рефинансирования. Другими словами, ежедневный размер пени составляет приблизительно 0,023 % от суммы разового платежа. В результате сумма получается настолько незначительная, что кредиторы не считают ее мотивирующей к своевременной оплате очередного взноса. Поэтому иногда прибегают к различным методам незаконного увеличения пени.

Важно! Прежде чем брать кредит, поинтересуйтесь условиями его представления в нескольких банках. Обязательно задайте вопрос о том, какие санкции применяются в случае просрочки очередного платежа. Так вы сможете выбрать кредитора, предоставляющего наилучшие условия. Вы также можете попросить предоставить вам образец договора, и проработать документ с юристом перед подписанием.

Какие могут встречаться нарушения при начислении пени?

Гражданским кодексом РФ разрешено устанавливать размер штрафных санкций «по согласованию сторон». На самом деле это выглядит так: кредитор предлагает клиенту стандартный договор, в котором уже прописан размер штрафных санкций. В случае если заемщика такие условия не устраивают, то банк отказывает ему в предоставлении кредита.

Другим видом незаконного расчета пени банком является, так называемое, «начисление процентов на проценты». В этом случае пеня на следующий день рассчитывается на возросшую из-за штрафов сумму. Данный метод нарушает п. 51 Постановления Пленума ВС РФ.

Важно! Необходимо знать, что очередной взнос должен включать только тело кредита и обозначенные в договоре проценты, а все штрафы и пени начисляются на оставшуюся сумму.

Методы снижения пени, начисленной банком

Сразу стоит сказать о том, что даже если вы обнаружили неправомерное начисление пени, не стоит сразу же нести в суд исковое заявление. Возможно, произошел технический сбой, из-за которого и возникла ошибка. Обратитесь в банк за разъяснениями, при этом ведите разговор спокойно и доброжелательно. Кредитные учреждения дорожат клиентами, которые не устраивают скандалы, а пытаются решить возникшие сложности мирным путем. В этом случае, даже если банк может доказать правильность наложения штрафов, он охотней пойдет на уступки и смягчит санкции.

Как необходимо действовать в случае, когда вам завысили штрафные санкции?

1. Составьте претензию в письменном виде, в которой четко укажите, что именно вас не устраивает.
2. Приложите подробные расчеты и ссылки на законодательные документы, которые, по вашему мнению, были нарушены.
3. Обязательно обоснуйте причины просрочки очередного платежа, документально подтвердив приведенные факты.

Как правило, банки идут на компромисс и пересчитывают штрафы. Также они могут предложить свой выход из сложной ситуации, например, предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию оставшейся суммы долга. Если же финансовое учреждение не соглашается ни с какими аргументами и настаивает на том, что все пени были начислены верно, тогда стоит обратиться в суд. Как правильно подать заявление, и что для этого необходимо, вам подскажет юрист, специализирующийся в области гражданского права.

Куда обратиться за консультацией по поводу незаконного начисления пени на кредит?

Если вы считаете, что сможете справиться с ситуацией самостоятельно, то можете придерживаться вышеописанных правил. В случае незнания действующего законодательства и неуверенности в своих силах, следует прибегнуть к услугам юриста компании «Правосфера». Наши специалисты возьмут под контроль возникшую ситуацию, проведут проверку всех документов, а также самостоятельно пересчитают штрафы. Юрист сможет доказать незаконность начисленной пени банком и убедить кредитора произвести перерасчет. Мы поможем восстановить ваши права и доказать несостоятельность примененных санкций. Незаконное начисление пени банками

Незаконная передача банком вашего долга коллекторам

Что делать если состоялась незаконная передача банком вашего долга коллекторам, и как такое могло произойти? Сегодня мы дадим ответы на эти вопросы. Данная ситуация могла сложиться из-за того, что вы  вовремя не оплатили очередные взносы по кредиту, и банк не желает дальше иметь с вами дело, в том числе и передавать документы в суд.

Чаще всего кредитные организации передают коллекторам небольшие займы, так как начинать судебный процесс не выгодно и хлопотно, а риск невозврата, как правило, учтен в процентных ставках других заемщиков, добросовестно выплачивающих кредит. Поэтому продав долговое обязательство коллекторам даже с видимым убытком, банк все равно остается с прибылью.

Как понять, что долг продан коллекторам?

Даже если банк не удосужился вас предупредить, а тем более не согласовал с вами возможность перепродажи долга, вы можете узнать о свершившемся факте по нижеперечисленным признакам.

• Письменное уведомление. Вы получили письмо с требованием погашения долга, но не от кредитного учреждения, с которым у вас заключен договор, а от организации, неизвестной вам.
• Телефонные звонки. Как и в предыдущем случае, от вас требуют деньги, но при этом звонит не банковский сотрудник, а третье лицо.
• Невозможность оплаты. Вы пришли в банк, чтобы внести очередную сумму, а кассир сообщает, что данный счет был закрыт. Хотя такое возможно и тогда, когда дело передано в суд.

В любом случае, если вы поняли, что передача долга коллекторам состоялась (на законных или незаконных основаниях), следует знать, что обратно ничего вернуть невозможно. Другими словами в дальнейшем вам придется общаться с коллекторским агентством. Поэтому сразу узнайте, на каких условиях был продан ваш долг. Здесь существует два варианта:

• договор цессии, то есть полная передача прав коллекторам;
• агентское соглашение, то есть компания будет «выбивать» долг в пользу банка.

Как правило, в письме указывают, на каких условиях передан ваш кредит, если такой информации нет, то можно позвонить по  контактным телефонам и задать интересующие вас вопросы.

Действия заемщика в случае передачи долга коллекторам

Итак, ваш кредит продан, вы в растерянности и не знаете, что делать дальше. Можете сразу проконсультироваться с юристом, который расскажет вам, как надо себя вести в данной ситуации. Спешим вас успокоить: принципиальных или критических перемен лично для вас не произошло, деньги необходимо вернуть с оговоренными процентами. Единственное, что будет вызывать дискомфорт – это частые звонки коллекторов, иногда сопровождающиеся угрозами и незаконными методами давления, но вы всегда сможете поставить их на место, грамотно ведя переговоры. Конечно, нельзя со всем соглашаться и выполнять требования новых кредиторов. Для того чтобы начать действовать в соответствии с законом необходимо:

1. Взять документ о продаже долга коллекторскому агентству. Его можно получить в банке или у самих коллекторов. В случае непредоставления вам данного документа, либо наличия в нем противоречий с действующим законодательством, вы можете не гасить кредит до суда. Стоит также иметь в виду, что коллекторские агентства крайне неохотно передают дела в суд.
2. Узнайте точную сумму оставшейся задолженности перед кредитным учреждением, причем потребуйте расшифровку, где будет указано: сумма тела кредита, проценты, начисленные пени и штрафы, а также другая финансовая информация. Данная справка заказывается в банке.
3. Соберите документы, имеющие отношение к данному кредиту: договор о предоставлении займа, договор о залоге или поручительстве, график погашения задолженности, квитанции об оплате взносов, дополнительные соглашения. Если вы не сохранили квитанции, то закажите в банке выписку, в которой будут отражены все ваши платежи с датами.

Как понять, что банк незаконно передал ваш кредит коллекторам, и что делать в этом случае?

Как правило, в договор о предоставлении кредита вносится пункт о возможности перепродажи займа третьим лицам. Если ваш долг передали коллекторам, а в подписанном с банком договоре не предусмотрена такая возможность, то данные действия являются незаконными. В случае, когда долг был продан на основаниях, прописанных в договоре,но заемщик не был поставлен в известность, то такая сделка также считается противоправной.

Если банк в отношении вас совершил незаконные действия, перепродав ваши обязательства коллекторам, у вас имеется возможность оспорить такое положение дел. Конечно, вернуть все обратно вам не удастся, но вы сможете выиграть время, чтобы, улучшив свое материальное положение, вернуть кредит.

Важно! В течение времени, когда длится разбирательство дела о законности передачи долга коллекторам, кредит замораживается, и на него не начисляются ни проценты, ни штрафы.

Юристы компании «Правосфера» помогут вам отстоять ваши права

В случае незаконной сделки между банком и коллекторским агентством в отношении вашего кредита, сразу обратитесь к нашим юристам. Они не только возьмутся урегулировать сложившуюся ситуацию, но и научат вас, как правильно вести переговоры с коллекторами. Также вы получите инструкции, как реагировать на угрозы вам и вашей семье, как оградить друзей и знакомых от докучливых звонков новоиспеченных кредиторов. Специалисты «Правосферы» вместе с вами составят ходатайство о незаконной передаче кредитного обязательства третьему лицу, соберут все необходимые для суда документы.