Горячая линия юридической консультации
198 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 12 минут
Консультируйтесь с юристом онлайн
Имя: Телефон:
Главная » Юристы по банковским вопросам - Консультация » У банка отозвали лицензию и что делать вкладчику?

У банка отозвали лицензию и что делать вкладчику?

Что делать если у банка отозвали лицензию, а у меня там вкладЧто делать если у банка отозвали лицензию,  а у меня там вклад. Или вопрос в случае если банк банкрот. Разберем эти вопросы которые очень актуальны в Москве. Прежде всего, нужно разобраться в природе лицензии на деятельность банков. Такую лицензию кредитным организациям выдает Банком России. Лицензия дает банкам право осуществлять свою деятельность на территории страны, в том числе право выдавать кредиты, принимать деньги во вклады, открывать расчетные и лицевые счета, осуществлять переводы между этими счетами и совершать иные банковские операции.

Конечно, если Вы услышали что в отношении банка, в котором вы храните денежные средства, объявлена процедура банкротства, то это еще не повод паниковать. Кредитная организация считается банкротом с момента отзыва лицензии.  До этого дня, в соответствии со ст. 3 Закона №40-ФЗ, реализуются следующие досудебные меры:

- санация (финансовое оздоровление) кредитной организации;

- назначение временного управления;

- реорганизация кредитной организации.

Особенностью процедуры банкротства банков является то, что мероприятия по финансовому оздоровлению назначаются не судом, а Банком России при наличии определенных условий:

- неоднократном нарушении требований кредиторов и несвоевременном перечислении обязательных платежей в течении полугода;

- нарушении нормативов ликвидности и достаточности собственных средств;

- уменьшении суммы собственных средств ниже величины уставного капитала и др.

После получения соответствующего требования банк должен разработать план оздоровления и реализовать его в установленный срок.

Таким образом, если в отношении банка началась процедура банкротства, то вы просто обязаны обратиться в отделение банка и предъявить требования на свои денежные средства. Ведь в банке на время процедуры банкротства назначается  управляющая компания для удовлетворения требования кредиторов, в том числе вкладчиков. Ваши денежные средства вернут либо сразу, либо после продажи имущества банка. При этом законом ограничен срок подачи заявления для предъявления требований во время процедуры банкротства.

Конечно, на практики бывают случаи, что денег от продажи имущества банка не хватает для удовлетворения всех требований. Это тоже не повод для паники. Законом предусмотрена страховка вкладов. Если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, то будет возмещена государством в полном объеме.

 

Чтобы не пропустить срок подачи заявления на предъявление требований к кредитной организации, и чтобы не ошибиться в дальнейших действиях, обратитесь с опытным юристам. Наши юристы по Москве и Московской области не только проконсультируют Вас в рамках сложившейся проблемы, но помогут проверить другой банк для дальнейшего вклада.

 

Что нужно, чтобы вернуть деньги по вкладу при отзыве лицензии?

 

Чтобы получить возмещение по вкладу, при отзыве лицензии необходимо для начала соответствовать определенным требованиям. Не все вкладчики могут получить страховку.

Страховка за денежные средства возвращаются:

  • За вклады как срочные, так и до востребования;
  • Вклады на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт;
  • Вклады на счетах индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев, наступивших с 1 января 2014 г.);
  • На счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные (для страховых случаев, наступивших с 23 декабря 2014 г.);
  • На счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом (для страховых случаев, наступивших с 2 апреля 2015 г.).

 

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

 

Чтобы начать процедуру возврата денежных средств по вкладу нужно, чтобы вкладчик, его законный представитель, или наследник (представитель наследника) обратились с заявлением в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», или в банк-агент, который назначается указанным агентством.

Отметим, что срок обращения тоже ограничен законом. Обратиться с  заявлением можно со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России начала процедуры отзыва лицензии, предшествующий удовлетворением требований кредиторов – до дня отзыва лицензии. Но в случае пропуска срока по отдельному заявлению срок может быть восстановлен.

 

Какие документы нужно предоставить для возврата денег в случае отзыва лицензии:

  • заявление по форме;
  • документы, удостоверяющие личность вкладчика;
  • при обращении наследника, документы, подтверждающие право на наследство или право использования денежных средств наследодателя;
  • доверенности;
  • договор банковского вклада либо его реквизиты;
  • договор банковского счета;
  • другие документы по требованию Агентства или банка-агента.

Документы можно отправить по почте или лично.

Ваше заявление, как правило, рассматривается в течение 3-х рабочих, после чего Агентство или банк-агент включают Вас в реестр обязательства банка перед вкладчиками. Возврат денежных средств будет осуществляться согласно очередности, путем перечисления на указанный Вами расчетный счет либо выдачей наличных.

 

Что делать если Агентство отказало в возмещении страховки?

 

Агентство, как правило, отказывает лишь в случаях, если Ваш вклад не входит в категорию застрахованных вкладов, либо банк в котором Вы открывали вклад нее входил с систему страхования вклада.

В таком случае вернуть деньги конечно можно, но сложно, так как нужно соблюсти определенные процессуальные тонкости во время банкротства банк. В данном случае рекомендуем обратиться к опытным юристам или адвокатам за юридической консультацией по банковским делам.

Что делать, если сумма страховки меньше моего вклада?

В случае если Агентство возместило страховку по вкладу, но сумма вклада превышает 1,4млн.руб, то Вы можете обратиться в суд для предъявления требования на возврат разницы от суммы вклада и возмещенной страховки.

 

В целом процедура возврата вклада возможна, но требует соблюдения процессуальных сроков, огромной внимательности, знания законов. Ведь в крайнем случае Вам возможно придется обратиться в суд. Без помощи квалифицированных юристов решить вопрос о возврате вклада при отзыве лицензии у банка, очень сложно. Опытные юристы и адвокаты в Москве и Московской области, ориентированные на решение банковских споров знают, на какие рычаги необходимо надавить, чтобы решить вопрос максимально благоприятно для клиента.

Похожие темы: СМОТРЕТЬ ВСЕ
198 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 12 минут
Консультируйтесь с юристом онлайн
Имя: Телефон:


© Юридическая консультация. Все права защищены.