Любой добропорядочный гражданин, взяв кредит в банке, не сомневается в том, что он будет своевременно вносить все платежи, а если появится возможность, то досрочно вернет долг. Но в жизни иногда происходят непредвиденные события, из-за которых человек не может заплатить очередной взнос, и в этом случае следует сразу обратиться к заимодавцу, чтобы узнать порядок получения отсрочки платежа по кредиту. Разберемся, насколько такое обращение может быть эффективным, как сложно получить отсрочку, и какие необходимо для этого предпринять шаги.

Виды кредитных каникул

Рассмотрим основные типы отсрочек по кредитам.

• Отсрочка по «телу займа». В этом случае клиенту предоставляется право в течение некоторого оговоренного срока оплачивать исключительно начисляемые проценты, а от возврата «тела» он временно освобождается. Такой тип отсрочки не выгоден заемщику, так как процентная ставка начисляется на постоянную сумму, в результате чего переплата становится выше.
• Отсрочка выплат «по процентам». Для заемщика данный вариант наиболее выгоден, так как суммарная переплата уменьшается. Однако этот тип каникул банки предоставляют с очень большой неохотой из-за того, что после их окончания, проценты начисляются на более низкую сумму остатка.
• Кредитные каникулы и по телу, и по процентам. Данная услуга предоставляется во многих банках, однако такая отсрочка не может длиться более 3 месяцев. В этом случае клиент практически ничего не теряет, так как обязанность вносить платежи «замораживаются» на определенный срок, то есть отодвигается конечная дата полного расчета.

Важно! Если погашать долг в данный момент не представляется возможным, а банк предлагает только первый вариант каникул, то стоит согласиться даже на него. Иначе кредитное учреждение имеет полное право потребовать свои деньги через суд. В этом случае может пострадать ваше залоговое имущество, если таковое имелось.

Кто может претендовать на отсрочку платежей по кредиту?

Если в вашей жизни наступили форс-мажорные обстоятельства, и вы не можете вернуть кредит банку, то ни в коем случае не прячьтесь от кредитора. Это самое худшее, что можно сделать в сложившейся ситуации. Как бы вам не было сложно морально, лучшим решением будет обращение в банк, причем, как можно скорее. В этом случае руководство поймет, что имеет дело с добросовестным заемщиком и пойдет вам на уступки. Кто имеет право получить кредитные каникулы?

• Беременные женщины, находящиеся в декретном отпуске, а также молодые матери с детьми до 18 месяцев.
• Граждане, временно потерявшие работу.
• Лица, получившие травму, либо больные, которым необходимо длительное лечение.
• Заемщики, получившие инвалидность.
• Клиенты, переезжающие в другой регион или город на постоянное место жительства.
• Граждане, потерявшие кормильца, либо те, кто в силу сложившихся обстоятельств оплачивает лечение родственника.
• Заемщики, которые столкнулись с материальными проблемами по независящим от них обстоятельствам (пожар, угон автомобиля, стихийное бедствие и т.п.).

Для подтверждения всех вышеописанных ситуаций вам потребуются официальные документы, оформленные в соответствии с требованиями банка.

Что необходимо для оформления отсрочки платежей по кредиту?

В этом вопросе не существует стандартного алгоритма действий, так как в каждом банке установлены свои правила, поэтому о порядке оформления вам лучше расскажут менеджеры. Мы же приведем общие принципы предоставления отсрочки.

1. Прочитайте договор, иногда в нем предусмотрена возможность получения кредитных каникул. В этом случае банк будет строго следовать внутренним правилам и предписаниям. Не исключено, что данный вид услуг окажется платным.
2. Если договором отсрочка платежей по кредиту не предусмотрена, пишите ходатайство с просьбой решить ваш вопрос в индивидуальном порядке. Заявление будет рассмотрено коллегиально на очередном заседании кредитного отдела.
3. Иногда кредитное учреждение, получив заявление от клиента с просьбой об отсрочке кредита, предлагает рассмотреть вариант реструктуризации долга. Это также неплохой выход из сложившейся ситуации.

Какой вариант отсрочки выбрать, подскажет профессиональный юрист

В случае, когда вы попали в неприятную ситуацию, и банк требует от вас оплаты по кредиту, незамедлительно обратитесь к юристу. Незнание законов вместе с растерянностью  может повлечь за собой подписание непосильных обязательств. В результате вместо того, чтобы облегчить ситуацию, вы попадете еще в более жесткую кабалу.

В любом случае следует сохранять спокойствие и действовать с холодной головой, а это не всегда получается, когда речь заходит о большой сумме денег, либо под угрозой оказывается имущество. В компании «Правосфера» вам помогут разрешить любую, даже самую сложную, проблему. Юристы агентства имеют богатый практический опыт ведения дел, связанных с отсрочкой кредитных платежей. Они помогут вам выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.